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互聯網金融依靠行業自律與法律監管

2020-01-27 08:48:42来源:励志吧0次阅读

互联金融依靠行业自律与法律监管

8月29日,由贷行业第三方门户贷天眼、中关村互联金融行业协会联合主办,芒果金融承办,账房先生协办的“贷零距离.湘遇星城”投资人分享会在长沙茉莉花国际酒店举行

账房先生副总裁王佳现场围绕“互联金融行业自律和法律监管”话题进行分享

讲话实录:

我本人口才不是很好,还请大家多多包含

各位嘉宾,各位女士、先生,下午好很高兴参加本次贷零距离,与大家一起相约在星城长沙,也感谢主办方给我这么一次与大家交流沟通的机会

我发现现在在每一个互联或者金融论坛,多多少少都会涉及关于互联金融的一些内容就是说只要涉及互联金融论坛就很火爆,这也说明目前互联金融正处在一个十分火热的时期

我今天给大家分享的主题就是《互联金融依靠行业自律与法律监管》在聊到这个话题之前,想请各位来看一组数据

从2007年P2P这个概念传入中国,到今年应该是第7个年头2013年余额宝出现,引爆了整个P2P行业从2012年开始,经过4年的野蛮式增长,截至目前平台数量已经达到3031家,其中问题平台达到895家,可以说问题数量占到平台总数量的30%从这个数据我们可以看出,当前这个行业大环境下,面临一个很大的考验当然有考验肯定也会有希望,从今年P2P的市场交易份额来看,从2015年1月截至7月底,这个市场份额已经突破3831.29亿,交易规模超过了去年全年的交易规模按照这样一个发展势头,我想势必今年的交易规模有可能突破1万亿

互联金融行业也是正处在一个最好的时期,我们如何应对这个最好的时期第一个,建立市场;第二个,行业自律;第三个,就是咱们的法律监管,能够达到三位一体的规范是非常有必要

先看一个大市场

金融发生重要的变革不是一朝一夕能够完成在市场领域的变革,按照熊彼特创新理论,创新是有体系突破或者一个颠覆我们不仅要有包容的态度,更加要有让市场在资源配置中起到决定性作用建立一个市场坚定的信念,互联金融浪潮也让我们看到互联金融的低门槛以及广覆盖、高回报的理念如果是对于平台来说,你想下水试试资本市场能否捞一桶金,随着监管体系的完善和市场逐步形成,互联金融热度会减弱,发展会更加有序

要通过市场手段进行调整,可能会对互联金融发展的成本有所影响,也会降低整体效益互联金融要想实现跨越式发展,不应该陷入旧有的管理之中,要尊重市场,同时也要加强防范,尽可能鼓励互联金融行业的发展

我们谈到行业自律,我们要建立行业自律体系在一个产品或者行业创新初期,人们对于其性质可能会引发风险不会太了解在这种情况下,****监管就面临抑制市场作用、维护市场秩序的选择我们通过行业自律,通过柔性管理,充分发挥对互联金融行业的发展提供重要保障

作为平台,有两方,一个是投资人,一个是借款人

对于出资人,我们要做到几点:准确风险指标、严格的资金管理、杜绝虚假债权

风险指标:定期进行统计风险指标,自律委员会检查;定期披露风险指标;风险指标的计算方式、相关支付数据、交易凭证以及计算结果,应经过审计机构的审核确认

资金管理:要做到严格界定自身的信息咨询服务特征;运营资金与所服务的出资人、借款人的资金应该完全隔离我们作为平台方,我们上周参加民生银行的一个托管会议,可以说跟民生银行初步达成了合作意向;资金管理和交易凭证、银行帐单应经过审计机构的审核确认

杜绝虚假债权:让出资人看到出资金额的实际走向以及所处的状态,明确资金流向;设立专门的出资人帐户;债权匹配数据经过审计机构的审核确认

对于借款人,要求平台要做到较低的信贷额度,清晰的利率水平,合理的服务收费,借款人的借款、还款信息应主动纳入统一的征信体系

信贷额度:必须符合P2P小额信贷业务内容相适应;贷款额度水平应该定期向P2P行业委员会披露

清晰的利率水平:对于借款人的借款压力或者对于投资控制都是一个有利的展示贷款利率必须遵循国家法律规定;计息方法以及全部贷款成本必须公开、透明

合理的服务收费:公开、透明、合理、自愿的原则下,按与客户签订的服务协议的约定收取费用;服务费率的确定要考虑实际运营成本,信贷风险水平和客户实际可以接受的程度

借款人的借款、还款信息应主动纳入统一的征信体系:积极与征信机构合作;定期将各自平台的借款人的数据报送征信系统

要做到行业自律,应该从这四个点进行概括:第一,提高财务数据透明度;第二

,界定P2P平台业务范围;第三,加强投资者风险说明;第四,建立信息共享平台

谈到法律监管,与大家分享一些信息如果没有制定一个强的监管作用,对平台也是一个不合适的状态对于互联金融行业而言,与传统机构的准入规模指标、产品审批、从业资格并不完全适应对于明确的风险,络平台流动性等方面急需加强监管互联金融企业不能侵害消费者权益

互联金融行业监管已经逐渐清晰,P2P平台不得发布虚假消息,不能建立资金池,不能以自身名义进行担保,对于这样一些监管是非常明确作为从业者,我们不能因为无法达到监管要求,就转而通过冒险方式进行一些操作

关于监管建议,我有下面三点:第一,完善法律规范,明确监管主体;第二,建立P2P相关体系;第三,设置准入门槛当然,保持适度的监管也很重要

完善法律规范,明确监管主体:加快民间借贷立法;对P2P平台的经营性质、组织形式、经营模式及范围进行明确规定;明确平台的法律的地位

建立P2P相关体系:比如信用评级体系,像第三方平台贷天眼都有信用评级;建立安全技术与指标体系;制定P2P行业相关行业标准

设置准入门槛:资本要求、内控的风控机制、对于平台方的技术要求

行业自律、法律监管,就跟大家分享这么多这是最好的时代,同时也是最坏的时代这是希望之春,也是失望之冬如果你把握得住,你可以在这个行业掘金;如果你跑偏,也可以一败涂地

我相信通过建立市场、自律、监管这样一个三位一体的体系,互联金融产业将呈现天时地利人和的状态,也为经济社会健康有序发展作出更大的贡献

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